Nous entendons souvent parler du refinancement comme le Saint-Graal de l’immobilier, mais comment l’utiliser de façon concrète et quelles sont les procédures?
Explorons ensemble dans cet article les points importants du refinancement en immobilier; comment l’utiliser et quand peut-on l’utiliser!
En premier temps, le refinancement, c’est la concrétisation de l’effet de levier en immobilier; cela consiste à utiliser l’équité générée au fur et à mesure de rembourser votre prêt hypothécaire ou celle générée par la plus-value de votre bien.
Prenons un exemple concret qui pourrait s’appliquer à vous
Vous achetez un triplex à 350 000$ en septembre 2024. Vous déposez 20% de mise de fond à l’achat et vous vous retrouvez avec un prêt hypothécaire de 280 000$ avec un terme de 5 ans et un amortissement de 25 ans.
Disons que vous avez un taux d’intérêt à 4.5% (soyons rêveur un peu d’une baisse de taux 😉).
Sommaire de votre achat
Prix payé: 350 000$
Prêt hypothécaire: 280 000$
Taux d’intérêt: 4.5%
Paiement mensuel hypothécaire: 1556.33$
Vous êtes heureux de votre achat et arrivez à générer un beau cashflow net de 300$/mois. Ne nous attardons pas aux calculs de cashflow ici puisqu’ils ne sont pas importants pour comprendre la notion de refinancement. Pour calculer votre cashflow, c’est ici.
Revenons à notre exemple.
En septembre 2027, soit 3 ans plus tard, vous décidez que vous aimeriez réaliser un second investissement immobilier; un petit quadruplex qui se trouve tout juste à côté de votre triplex.
Vous aimeriez alors sortir le moins d’argent de vos poches pour la mise de fond.
Vous vous rappelez alors avoir entendu parlé de l’effet de levier en immobilier et du refinancement pour éviter de mettre 100% de la mise de fond… Voici comment cela fonctionne ! 👉🏻
En septembre 2027, grâce à la capitalisation, votre prêt hypothécaire est rendu à environ 260 000$ (arrondissons les chiffres pour l’exemple).
De plus, votre triplex a subi une belle plus-value d’environ 15%, vous aviez acheté dans un très bon secteur suite à la lecture de notre article « Comment trouver le bon secteur pour investir » 😉
Tout d’abord, félicitations, voici une partie de votre rendement immobilier qui s’est concrétisé (la capitalisation).
Maintenant, voyons si le refinancement pourrait être utilisé dans votre cas, et si oui, combien vous pourriez allez chercher en liquidités pour votre mise de fond.
Calculons l’équité disponible sur votre propriété
Voici donc la situation en septembre 2027
Vous avez un triplex d’une valeur de 402 500$
Votre prêt hypothécaire est à 260 000$
Voici le calcul à effectuer:
Valeur du triplex (402 500$) * 80% – Valeur de votre prêt hypothécaire (260 000$)
Attention, ici, la valeur du triplex est la valeur marchande, il ne s’agit donc pas de la valeur du marché, ou la valeur municipale ou bien la valeur déterminé par votre oncle ou votre tante…
La banque exigera un rapport d’évaluation effectué par un cabinet reconnu par cette dernière pour confirmer la valeur marchande votre triplex.
Revenons aux calculs: (402 500$ * 0.80) – 260 000$ = 62 000$
Et voilà! Vous pourriez potentiellement bénéficier de 62 000$ pour l’utiliser comme mise de fond pour un investissement immobilier!
Quelques points à prendre en considération:
- Vérifiez le montant de votre pénalité hypothécaire (dans l’exemple suivant, vous aviez un terme de 5 ans, et souhaitez refinancer après 3 ans)
- Il sera nécessaire de passer chez le notaire à nouveau pour votre nouveau prêt hypothécaire (prévoyez ces frais supplémentaires)
- Le 62 000$ consistera en un prêt supplémentaire, vous devez donc vous y qualifier avec votre capacité d’emprunt disponible
Comment obtenir le montant de mon refinancement hypothécaire?
Maintenant, par ou commencer pour obtenir ce refinancement… quelles sont les procédures pour le refinancement hypothécaire?
Il est important de noter que chaque institution financière a des critères, conditions, taux hypothécaires différents pour un refinancement hypothécaire.
Ainsi, il est recommandé d’utiliser les services d’un courtier hypothécaire qualifié (qui sont gratuits) pour effectuer les procédures. Ce dernier pourra effectuer l’ensemble des démarches pour vous afin de trouver le meilleur taux et les meilleurs conditions pour votre prêt hypothécaire.
Pour obtenir l’assistance d’un(e) courtier(e) hypothécaire qualifié, spécialisé en investissement immobilier et partenaire d’Immobilier Lucratif, vous pouvez remplir le formulaire suivant: Refinancer ma propriété.
Il s’agit de la façon la plus simple et la plus efficace d’effectuer votre refinancement hypothécaire. En plus, c’est gratuit, alors pourquoi s’en passer! Cependant, il est important d’en sélectionner un bon ou une bonne !
Conclusion
Le refinancement en immobilier est un outil exceptionnel. Il n’est généralement pas ou peu accessible lors de ses 1ères années d’investissement immobilier. Au fil du temps, vos possibilités de refinancement augmentent et c’est là que vous pouvez faire aller votre créativité pour multiplier les acquisitions immobilières!
Voici un rappel du calcul de la valeur potentielle de votre refinancement:
- Valeur marchande * 80% – Montant de votre prêt hypothécaire
Vous avez des questions supplémentaires sur le refinancement?
Contactez-nous et il nous fera plaisir de répondre à vos questions.
Texte rédigé par Alex Bélanger, investisseur immobilier et fondateur d’Immobilier Lucratif
Comment augmenter ses revenus airbnb (3 astuces)
Voici 3 astuces à appliquer dès aujourd’hui pour maximiser vos revenus de location airbnb.
Comment trouver le bon secteur pour investir
Imaginez si vous aviez acheté un bien immobilier au centre-ville de Toronto, Montréal ou Vancouver il y a de ça plusieurs années. La valeur de votre bien immobilier aurait peut-être augmenté d’un peu plus de 500% depuis…
Pourquoi investir en immobilier ?
Il est reconnu que l’immobilier offre un rendement extrêmement stable dans le temps et une belle protection aux fluctuations économiques. Cela est principalement dû au fait que le fait de se loger est un besoin primordial dans notre société contemporaine.
Immobilier lucratif 